Ett lånelöfte är det första du bör ordna när du börjar leta bostad. Det visar hur mycket banken är beredd att låna ut, gör det lättare att sätta en realistisk budget och ger säljaren och mäklaren besked om att du kan genomföra ett köp. Men ett lånelöfte är inte samma sak som ett beviljat bolån. I den här guiden går vi igenom hur ett lånelöfte fungerar 2026, hur banken räknar fram beloppet, hur länge löftet gäller hos några av de stora bankerna och vad som händer från lånelöfte till underskrivet låneavtal.
Vad är ett lånelöfte?
Ett lånelöfte är ett preliminärt besked från en bank om att du kan få låna upp till ett visst belopp för att köpa en bostad. Banken gör en kreditprövning av din ekonomi – inkomster, utgifter, befintliga lån och sparande – och räknar fram ett maxbelopp. Lånelöftet är kostnadsfritt och binder inte dig: du kan söka lånelöfte hos flera banker och välja en annan bank när det blir dags att ta lånet.
Lånelöftet är inte reglerat i lag på samma sätt som själva kreditavtalet. Det är bankens egna villkor som styr vad som gäller, och de brukar ha förbehåll. Banken kan till exempel ändra eller dra tillbaka löftet om din ekonomi försämras, om du tar nya lån eller om bostaden du vill köpa inte godkänns som säkerhet. Läs därför villkoren som följer med ditt lånelöfte.
Lånelöfte, bindande erbjudande och låneavtal – skillnaden
Många blandar ihop de olika stegen. Så här skiljer de sig åt:
Konsumentkreditlagen ersätts den 20 november 2026 av en ny konsumentkreditlag (2026:1011). Kravet på bindande erbjudande och sju dagars betänketid finns kvar i den nya lagen.
- ✓Jämför bolån & lånelöften
- ✓Jämför flera banker med en enda ansökan
- ✓Ansökan är kostnadsfri & ej bindande
- ✓Kan även sänka räntan på befintliga lån
Hur mycket kan du få i lånelöfte?
Beloppet styrs av tre saker: vad du har råd med enligt bankens kalkyl, hur stor kontantinsats du har och vilka regler som gäller för bolån.
Bankens kvar att leva på-kalkyl
Banken gör en KALP-kalkyl där den drar av skatt, levnadskostnader, boendekostnader och andra lån från din inkomst. Räntan räknas inte med dagens nivå utan med en högre kalkylränta, så att du ska klara en framtida räntehöjning. Kalkylräntan bestämmer varje bank själv, och den ligger klart över de bolåneräntor som erbjuds i dag. Det är en av anledningarna till att olika banker kan ge olika stora lånelöften till samma person. Banken tittar också på din skuldkvot, alltså dina samlade lån i förhållande till din bruttoårsinkomst.
Bolånetaket och kontantinsatsen
Sedan den 1 april 2026 gäller lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Vid köp får bolånet vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde, så du behöver minst 10 procent i kontantinsats. Du ska amortera 1 procent per år om belåningsgraden är över 50 procent och 2 procent om den är över 70 procent. Det tidigare extra amorteringskravet vid en skuldkvot över 4,5 är borttaget.
Så ansöker du om lånelöfte – steg för steg
- Gör en egen budget. Räkna på vad du vill betala i månaden för ränta, amortering, avgift eller driftkostnader. Att banken kan låna ut ett visst belopp betyder inte att du bör låna allt.
- Samla underlag. Banken frågar efter inkomst, anställningsform, andra lån, krediter och kontantinsats. Har du tillfällig anställning, egen firma eller nyss bytt jobb kan banken begära lönespecifikationer, anställningsavtal eller deklarationer.
- Ansök hos en eller flera banker. De flesta banker har digital ansökan och lämnar ofta besked direkt eller inom några dagar. Söker ni tillsammans ska båda stå med i ansökan.
- Läs villkoren. Notera hur länge lånelöftet gäller, vilken ränta som är räknad och vilka förbehåll banken har.
- Förhandla. Med flera lånelöften har du ett bättre läge att diskutera ränta och villkor, men räntan bestäms först när lånet betalas ut.
Hur länge gäller ett lånelöfte?
Ett lånelöfte gäller vanligtvis i tre till sex månader. Så här anger några av bankerna giltighetstiden på sina webbplatser:
Uppgifterna är hämtade från bankernas webbplatser i oktober 2026. Villkoren kan ändras och skilja sig mellan olika kunder, så kontrollera alltid vad som står i ditt eget lånelöfte. Går löftet ut medan du fortfarande letar kan du oftast förnya det, men banken gör då en ny prövning utifrån din aktuella ekonomi och dagens regler.
Lånelöftet i budgivningen – räkneexempel
Lånelöftet visar hur mycket du får låna, inte hur mycket du får bjuda. Det högsta pris du kan betala beror också på hur mycket egna pengar du har till kontantinsats och övriga kostnader. Exemplet nedan bygger på ett lånelöfte på 2 700 000 kronor och ett slutpris på 3 000 000 kronor, där bolånet är 90 procent av priset:
Lagfarten beräknas på köpeskillingen eller taxeringsvärdet om det är högre, och pantbrev behövs bara för den del av lånet som inte redan täcks av befintliga pantbrev. För en bostadsrätt tillkommer varken lagfart eller pantbrev, men föreningen kan ta ut en pantsättningsavgift och en överlåtelseavgift enligt sina stadgar. Ett enkelt sätt att räkna ut ditt maxbud är att dela din kontantinsats med 0,1 och jämföra med lånelöftet delat med 0,9 – det lägsta av de två beloppen är taket. Läs mer om hur budgivningen går till.
Kreditupplysningar – hur många banker ska du fråga?
När du ansöker om lånelöfte tar banken normalt en kreditupplysning. Flera kreditupplysningar under kort tid kan påverka hur andra långivare bedömer dig, även om upplysningar för bolån ofta behandlas mildare än upplysningar för blancolån. Det är därför klokt att jämföra genomtänkt: välj några banker, eller använd en tjänst som skickar en ansökan till flera banker samtidigt.
Från lånelöfte till bolån när du har hittat bostaden
När du har vunnit budgivningen och skrivit på kontraktet tar banken ställning till just den bostaden. Banken kontrollerar värdet, och för en bostadsrätt även föreningens ekonomi. Därefter ska banken lämna ett bindande erbjudande med samtliga villkor. Tillsammans med erbjudandet ska banken förklara vilka faktorer som har påverkat den erbjudna räntan (13 b §) och lägga fram ett förslag till en individuellt anpassad amorteringsplan (13 d §).
Tänk på att kontraktet är bindande när det är undertecknat. Är du osäker på finansieringen kan du försöka få in en låneklausul i kontraktet, som gör att köpet kan gå tillbaka om du inte får lån. Du behöver inte heller ta lånet hos banken som gav lånelöftet – läs mer om när du måste välja bank.
Om banken säger nej
Får du avslag ska banken enligt 13 § konsumentkreditlagen snarast tala om varför. Beror avslaget på uppgifter från en extern databas, till exempel ett kreditupplysningsföretag, ska du få veta vilka uppgifter det gäller och vilken databas som har använts. Bygger ett avslag på ett bostadslån helt på automatisk behandling ska banken upplysa dig om det. Med den informationen kan du rätta felaktiga uppgifter, minska andra lån eller spara till en större kontantinsats innan du söker igen.
Checklista för lånelöftet
- Räkna på din egen budget innan du ansöker – inte bara på bankens maxbelopp.
- Ha minst 10 procent av priset i kontantinsats, plus pengar till lagfart och pantbrev om du köper hus.
- Kontrollera hur länge lånelöftet gäller och vilka förbehåll banken har.
- Undvik nya lån och krediter medan du letar bostad.
- Ta med beloppet till visningen, men bjud inte över det du har räknat fram.
- Begär bindande erbjudande och jämför villkoren innan du väljer bank för bolånet.
- ✓Jämför bolån & lånelöften
- ✓Jämför flera banker med en enda ansökan
- ✓Ansökan är kostnadsfri & ej bindande
- ✓Kan även sänka räntan på befintliga lån
När lånelöftet ska omsättas till bolån behöver banken ha klart med utbetalning till tillträdesdagen. Planera tidslinjen redan vid kontraktsskrivningen.
Vanliga frågor om lånelöfte
Kostar det något att ta ett lånelöfte?
Nej, hos bankerna är ett lånelöfte normalt kostnadsfritt och du förbinder dig inte att ta lånet.
Är ett lånelöfte bindande?
Nej. Det binder inte dig, och banken kan ändra eller dra tillbaka löftet enligt sina villkor, till exempel om din ekonomi försämras. Det är först det bindande erbjudandet som banken lämnar inför lånet som är bindande för banken.
Hur länge gäller ett lånelöfte?
Oftast mellan tre och sex månader. SBAB anger tre månader, medan Nordea och Danske Bank anger sex månader. Kontrollera alltid giltighetstiden i ditt eget lånelöfte.
Kan jag ha lånelöften från flera banker samtidigt?
Ja. Du kan söka hos flera banker och välja vilken du vill ta lånet hos. Tänk bara på att varje ansökan normalt innebär en kreditupplysning.
Hur mycket kontantinsats behöver jag för att få lånelöfte?
Bolånetaket är 90 procent vid köp, så du behöver minst 10 procent av köpeskillingen i kontantinsats. Banken kan ställa högre krav.
Måste jag ta bolånet hos banken som gav lånelöftet?
Nej. Lånelöftet är inte bindande för dig, så du kan välja en annan bank när du ska ta bolånet.
Källor och uppdateringsinfo
Uppgifterna i artikeln är kontrollerade mot officiella källor och bankernas webbplatser den 17 oktober 2026. Regler, räntor och bankernas villkor kan ändras, så kontrollera alltid aktuell information innan du fattar beslut.